原标题：好久没联络的同学一开口就跟我谈钱，我这样做能够吗？
Frankly / 文（第65篇原创）
L是我的大学同学，结业后就很少碰头，各有各的作业，微信上也很少聊。昨日他在微信上向我咨询存钱的工作，我向他引荐了信泰满意享，满是大白话，信任每个人都能看懂，并且每个人都会需求这样的产品，所以共享出来。
L：重视你卖稳妥很久了，你们有没有好点的存钱的稳妥产品引荐嘞？
H：有。是给自己投保吗？
L：嗯
H：我做了一个计划书，你看一下。
信泰满意享年金险，纯存钱的，1万起存。按每年3万，存十年算，相当于10年共存入30万。到48岁的时分，孩子上学，能够每年取出2万，共取出8万，当然取多取少依据自己的需求。剩下的钱持续利滚利，年复利4.024%，这是确认的，写入合同的价值百科，跟你爸妈之前买的我国人寿分红型产品，分红不确认，彻底不一样的。
到了60岁，每年固定收取30073，作为自己的退休金的弥补，并且活多久领多久，确保终身。到咱们70岁的时分，加上现已收取的钱，总共到达105万左右，80岁的时分是129万左右，90岁的时分是150万左右，到105岁的时分有171万。当然，假设到80岁，也能够把账户价值百科61万悉数一次性取出。
相当于30万投入，使用时刻的复利，到105岁，为咱们添加140万的现金流。
L：好是好，便是不晓得通货膨胀的速度怎么。也才30年左右时刻，其时的万元户，现在的万元户。
H：嗯，通货膨胀肯定是有的。现在存银行，银行一年期利率大概是1.5%，并且未来会越来越低，乃至呈现欧洲、日本的负利率。
L：便是不想存银行才想方法规划咯，就怕30年后，1万元买不到一斤米咋整？
H：嗯，仅有抵挡通胀的方法便是把钱悉数花掉，你觉得呢？由于通货膨胀肯定是有的，可是咱们仍是要理财，仍是要储蓄，你觉得呢？而信泰满意享的现金价值百科是确认的，写入稳妥合同的，年复利是4%左右增加，不管是现在仍是未来，都很难再找得到这么高年复利，且安稳、安全的产品了。
L：什么稳妥公司的？我国人寿？
H：不是的，是信泰人寿的。杭州的一家公司。
L：没听过。公司关闭了怎么办？
H：嗯。首要稳妥公司很难关闭。《稳妥法》第89条规则，运营有人寿事务的稳妥公司，除依法吊销、吞并外，不得闭幕。稳妥确保基金、公积金有救助机制。银保监会有严厉监管。
第二，假如稳妥公司运营不善，会有许多公司抢着收买、接收，由于稳妥公司的车牌十分值钱。
第三，假如像安邦这样的稳妥公司，一般公司买不下，国务院会接收，现在改成了咱们稳妥集团，一切的保单持续有用。
我国的稳妥行业开展比较晚，90年代就安全、泰康、太平缓太平洋几家，可是欧美的稳妥公司大都是有两三百年的前史。
L：我看网上报导，信泰继2016年亏本4.89亿后，2017年持续亏本7.6亿，是不是运营不好啊？
H：嗯，信泰由于产品性价比高，核保也宽松，主要以高性价比的产品来赢得商场，所以盈余才能现在很低，可是信泰的注册资金50亿并不低，并且信泰2019年第二季度现已净赢利到达1.9亿。
买稳妥不是买公司股票哈，不是寻求公司的赢利高，股票分红就高。咱们买的是确保，买稳妥公司的条款，依据条款。
安全的理财类产品，全能账户保底利率是1.75%，信泰是3%，咱们选哪个？
信泰的账户价值百科按4.025%，安全或国寿的分红算下来实践是1.8%左右，咱们选哪个？
L：你用浅显的言语解说下这款产品，还有以你稳妥司理的视点，介绍一款你觉得最好的最优的产品？
H：嗯，好的
1、这款产品是1万起存，能够3年交，5年交或10年交，这个客户自己挑选——缴费方法灵敏
2、交到第9年的时分，账户价值百科超越咱们已交的钱，相当于回本，当然前九年账户价值百科是少于咱们现已交的钱的——要享用复利增值，前期需求时刻投入
3、从第10年开端，账户价值百科会依照合同约好的上面的价值百科来体现价值百科，确保收益，刚性兑付——比股票、p2p安全、安稳
4、假如急需用钱，我能够把账户价值百科部分钱减保收取，例如48岁开端，孩子上大学，需求一笔钱，我能够拿出部分的钱，剩下的钱持续利滚利——当然，能够悉数取出，灵敏度高
5、到60岁的时分，按合同规则，每年拿到养老金，作为咱们社保退休金的弥补，活多久领多久——养老靠孩子，靠政府，也要靠咱们有一笔确认的现金流
6、假如到80岁，能够一次性收取一笔钱，给孙子存一份教育金，给孙子装备相似咱们自己养老金的教育金，在未来孙子18岁上学的时分，又有教育金，到成婚的时分，有婚嫁金，到60岁的时分又有退休金，这样一向传递下去；当然，能够给孩子们买房子或车子等——这些都是源于咱们现在每年存入3万，总共存入30万的报答。
正如你现在考虑的，购买年金险便是一个比较安全、稳妥的存钱方法。
- 把钱存银行，利率必然越来越低
- 拿钱去炒股，动摇太大
- 去买p2p、比特币之类的，危险更高
- 出资房产，每年2万，其实也不影响买房，可是房产出资在经济转型布景下，增值空间会越来越难
这款养老年金最大特征是以保单方式来确保收益，存取灵敏，确保4%的利滚利，让钱生钱，有睡后收入，还能够附加全能账户，今后有更多的钱，能够丢进全能账户，保底3%利滚利，比放银行1%的利率，收益更高，更省心
当然，保单的账户价值百科还能够做保单借款，最高80%，咱们不用做减保收取，不影响账户价值百科的复利增加，保单借款一般2-3个作业日就到账，借款利率与买房商业借款利率差不多，以处理急需资金的问题，再用复利增值的4%做抵扣，相当于借款利率能够做到1.5%左右，超低借款利率。
再弥补一句，银行的存款利率是4.1%左右是算单利（不像信泰满意享是复利），并且20万，50万起存，只确保3年，为什么？银行对这方面最灵敏，都不确认未来的利率持续下行到什么程度，所以只确保3年收益。
综上，在不影响咱们正常出资、日子开支的前提下，将部分资金从银行转存为年金险，让财物装备多元化，以保单合同方式确定利率，信泰满意享，对咱们存钱、理财是十分好的挑选。
未来通货膨胀必定会有，可是咱们能做的只需提早准备，确定相对高的账户增值速度（4.025%），具有一个保底利率较高的存钱账户（3%）
L：我看也没看理解，满10年后就能够随意取出吗？金额恣意吗？不取的话，利率多少？
H：缴费一年后就能够取出的，基本上随时能够减保收取，仅仅提早收取不划算。金额是自己定的，只需不超出账户价值百科。取或许不取，都是剩下账户价值百科的钱持续利滚利，4.025%。
L：假如，60岁我一次性取出这30万了，我还能够每年领3.5万吗？
H：不能。提早收取30万后，每年养老金是2.2万。
L：假如我取10万，每年领多少养老金呢？
H：假如60岁取10万的话，便是每年收取3万
L：看懂了。
H：一般都不会取的哈。许多人甘愿用保单价值百科借款，也不会减保收取。到那个时分，估量没有什么地方能够4.025%复利增值的产品了。把钱取出来，投到哪里去？这个年金险自身便是最好的增值途径了
L：保单借款是啥？
H：便是账户价值百科的80%，能够以借款的方式拿出来
例如，67岁的时分，家里经商急需40万现金应急，能够向稳妥公司请求保单借款，最高80%，现在账户现金价值百科还有50万左右，就能够最高贷40万出来，借款利率现在是5.2%左右，借款期限是6个月，超越6个月，只需持续还利息就能够。
等资金回笼了，再把40万借款和利息还上就能够。保单持续有用。这种情况下，每年你仍是能每年收取2.2万，这2.2万实践上能够抵扣部分借款利息，账户价值百科仍是以4.025%照旧复利增值。强制储蓄、终身安稳现金流、资金蓄水池、确定高存款利率，安全保本、安稳，一万起存。
L：好的，再考虑下。
H：嗯嗯，有问题随时联络我。
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